央行5天内2个动作，2020年的楼市将会如何？

　　最近，很多朋友在讨论这两天“央行送出的大礼包”。

　　在元旦前后不到5天的时间里，央行接连公布了两个重磅消息：一个是LPR新政，另一个是全面降准。

　　不过这两个大消息对普通买房人来说，仍然难以理解，假期里有朋友私信我，这两个消息到底对楼市会产生什么影响?2020年还能不能买房?

　　今天就顺势写一篇文章，来回答一些切实的问题，希望对看这篇文章的朋友有帮助。

　　01、先说第一个信息。

　　2019年12月28日，央行宣布了一个重磅消息：为了深化利率市场化改革，宣告房贷利率新方式——存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR。

　　在这里探讨利率为什么要改的意义不大。所以，这里就大家之前提问的实质性影响，做个解答。

　　1、这次利率改革对家庭房贷有什么影响?

　　2020年8月31日前完成切换。但实际利率保持不变，也就是：原来基准利率+上浮比例或打折比例=银行通知切换合同时的最新LPR利率+加点数值(可以为负)。

　　举个例子：你的房贷利率打9折，更改之后，第一年实际房贷利率保持不变，你的加点数值就是负值。第一年为：4.9% x 90%=4.41%，央行以12月发布的5年期以上LPR4.8%为定价基准，则实际利率还是4.41%，则4.8%+(-39个基点)过渡期为1年。也就是，一年后，LPR利率涨就一起涨，跌就一起跌。

　　2、借款人应该选择固定利率还是LPR?

　　借款人只有一次选择权，切换后就永远不能再改了。因此建议选择LPR，只有可以变化，就还是有机会享受降息红利。注意，低利率是大势所趋。前央行行长周小川说过一句话，意味深长：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。

　　3、对公积金贷款有影响吗?

　　没有。

　　4、切换之后，房贷成本会降低吗?

　　基本上不可能。如果LPR利率比基准利率还低，这段时间央行大费周章地折腾就失去意义了。尤其这两年利率上浮20%、30%的投资客，接下来还款成本还要继续增加。

　　02、第二个消息。

　　2020年1月1日，央行传来大消息：1月6日降准0.5个百分点!

　　为了方便理解，这里简单解释一下降准的含义：

　　国家要求银行把一定比例的存款给央行保管，防止银行盲目放贷，因为万一储户们都一窝蜂地去取钱，他们的存款又都被银行拿去放贷了，那银行就只能因没钱还而坐等倒闭了。 这个上交的比例，就是存款准备金率。降准5个点，则表示原来银行收100块存款要上交13.5块给央行，现在只用13块了，少交的5毛钱，就可以用来放贷。 这次整个金融系统释放的资金，大约是8000亿。

　　那么，降准对普通人意味着什么?

　　降准意味着银行有钱了，银行有钱了，不可能把大量的钱留在手上，而是将其中大部分的钱贷出去。降准之后，银行可用于放贷的钱变多了，老百姓向银行贷款也就可能更容易。

　　另外一点，降准最主要是刺激经济活力，那么多公司有裁员的压力，相比买房，房贷利息什么的，经济的好转，对于普通人而言意义更重要。

　　降准对楼市意味着什么?

　　虽然，定向降准，就意味着短时间，钱不能直接进入楼市，房贷利率也不会直接降低。但是，历史经验告诉我们，每次降准，至少让市场上的现金流更多了，房企的资金压力也能缓解。

　　对楼市是利好信号，宽松周期已开。

　　在这样一个宽松的周期内，对于购房者的优惠利率就会越来越多，部分银行也可能会出现针对首套房认定标准的调整。 未来，2020年LPR报价大概率进一步下调，尤其2020的1月和2月LPR报价很可能低于4.85%，楼市下行趋势将得到缓解，小阳春可以期待。

　　03、央行在5天内发布的两个大消息，虽然变化很微观也不直接作用楼市，但选择在当下这个节点释放，多少也透露了宽松的信号，不禁让人对2020年的楼市也充满了信心。

　　不过话说回来，中国楼市是“政策市”，把握政策的风向才是最重要的。

　　在2019年底，高层在住建部调研的时候开的座谈上，发表对楼市最重要的两句话：

　　● “保持房地产市场稳定，是对宏观经济平稳健康发展的重要贡献。”

　　● “做好重点区域房地产市场调控工作”

　　房地产保持稳定很重要。

　　稳地价稳房价稳预期，住建部的会议，有关部门连提了20次“稳”，创下了历年之最。

　　保持房地产市场稳定，是对宏观经济平稳健康发展的重要贡献。

　　所以，楼市最冷的2019年已经过去，更加稳定的2020年已经到来。