划重点！还房贷时要知道的6件事！

超前消费意识已经占据了现在大多数人的思想，购物、旅游、吃喝，我们习惯了消费未来的钱来提升眼下的物质生活，这也造成了每到发工资的日子，就开始偿还各种信用卡、某宝、某呗，还没捂热乎的工资瞬间就空空如也，也不知道这种消费观念到底是从什么时候开始有的，但是现在人们已经沉迷于这种方式，无法自拔。

而在众多的超前消费列表里，贷款买房应该算是最大的一笔消费了，和其它吃吃喝喝的消费相比，贷款买房却是无可奈何的选择，从商品房开始出现到如今，房子的价格不是我们普通人跑步就能追得上的，尽管工资水平是在不断上涨，但是一个坐着毛驴车赶路和一个坐着火箭前进，这两者的速度能比吗?

在一些小城市或者县城，你说全款买房可能还有机会，但是你在动辄就几百万、上千万的一二线城市买房，你还能说得出全款买吗?加之房子这种带有特殊属性的商品，是我们必须要买的存在，所以贷款就成了人们不二选择。

从前年楼市调控密集出现和“住房不炒”的定位方针下，调整房贷利率就成了抑制人们非理性消费的法宝，前几年贷款买房的人应该知道，在楼市刺激消费的情况下，贷款利率会给到人们一个很优惠的折扣，而且各家银行放贷的速度很快，但是在楼市收紧的情况下，就会出现相反的情况。

首套房和二套房的贷款比例不断提高，这就意味人们要比原来多支付更多的利息才能买到房子，所以眼下购房者就更改了解这5件事，以防给傻傻的给银行更多的钱。

1、等额本金和等额本息

很多人都在问圈姐，贷款买房选哪种贷款方式最合适、最省钱，一个在银行工作了很多年的朋友跟我说“等额本息和等额本金两种还款方式没有哪个更好，只有哪个更适合你”，譬如等额本金就是将贷款额按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以前期还月供的压力就会大，而后逐渐递减。

等额本息就是每个月还款的钱数相同，前半段时间利息比例大，本金比例小，后半段就反过来。

2、组合贷更合适

从目前的市场环境来看，纯商贷的利率过高，无形中给购房者较大的压力，而公积金的贷款额度有限，所以综合下来，组合贷就成了现在想买房人的不二选择，现在三至五年的公积金贷款利率事2.75%，五年以上的是3.25%，有些城市的商贷利率差不多快高出一倍了，所以想贷款买房的人快合理利用起来组合贷吧。

3、贷款前，各种征信和工资证明要准确核实

这两年国家严控“水”以各种形式流入楼市，近几个月，更是加大了对金融方面的管制力度，不少银行因个人住房贷款业务存在违规行为而遭到处罚，所以不少银行的贷款额度、放贷速度、审批标准的难度越来越大，加之今年已经过半，银行可能会更加收紧，所以购房者在申请贷款的时候一定不要出现任何小差错，个人的征信问题是否良好和收入还款能力证明都要提前准备好。

4、月供别断、小心延迟到账

房贷利率明明白白的摆在眼前，购房者在买房前一定要考虑清楚自己的还款能力，一但月供断了，自己的征信受损，严重的是自己辛辛苦苦买的房子也可能被回收拍卖，最后真是赔了夫人又折兵。不止如此，还款的时候一定要注意每个月的最晚还款期限，要给自己留好充足的时间，别出现延迟到账的情况，那就真的尴尬了。

5、是不是贷款时间越长越好

之前听人说“越有钱的人越贷款买房，越贷款的时间越长”，因为贷款利率和利用原始成本投资所赚取的利润是不能比较的，但是这种情况也要因人而异，除非你真的确定自己有很靠谱的投资理财渠道，否则还是老老实实拿钱买房吧，别最后投资没赚到钱，利率还要多给银行。

最后圈姐想提醒大家的是，贷款还完别忘了去相关部门领取解押通知单，要不然房子不算真正属于你的。