首付贷再现，有需求就有市场

  有需求的当地就有商场,首付贷就是这样。

  一位在地产圈很有地位的开发商猜测，2018年针对改进型的自住需求，国家一定会支撑，支撑的方法，要么下降首付门槛，要么下降利率。只要在银根上的放松，才是真实有效的支撑。

  当然，他还说了一句，假如不从合理途径放松，资金就会走歪门邪道。

  谁料，不幸被他言中。现在，首付贷、垫资等形形色色的融资又从头在商场上呈现。

  01

  2月4日黄昏，M收到一条微信：“哥，今日新出了方针，特别适宜，我去给您说说。”

  给M发微信的是邻近一家中介的门店经理张素素。M前一段时间想趁着现在房价松动的时机换一套大一点的两居。

  M现在的房子在大兴，只要50平米，对他们一家三口来说，这套房子太小了。并且M和他的太太都在海淀作业，孩子也面对上幼儿园，为此他们一直在海淀租房住。

  为此M找到了张素素。在素素的带领下，M把他租房的区域一切的户型房源都看了一遍，适宜的房源却是不少，但总价太贵了，90平米左右的两居也要600万。

  按北京现行方针，二套房六成首付，M要付360万，而M的房子现在最多能卖到200万，再添上点自己平常攒下来的钱，算来算去，M差了接近100万。

  无计可施，M决议放弃了，想等等再说，跟素素也不再联系了。

  现在，素素再次上门了。

  “咱们现在有一个刚下来的优惠方针，一切银行都能够办，就是二套房的首付自己需要付3成，别的的3成首付能够做成10年期借款，利率比现有的二套房贷利率再上浮10%。”素素说。 不过，据90度地产查询，现实并非如中介所说的那样，一些银行并不能处理此类事务，如华夏银行等。

  M有点动心了，这意味着自己无法凑齐的那100万能够用10年期借款来补，门槛下降了。

  “哥，这个方针肯定是真的，现在真的挺适宜的，要有适宜的房源，我建议您赶忙做决议。”风相同的素素说完就走了，说还要赶忙去她的另一个客户那里“传达方针”，言语之间眼眉带笑。

  02

  从严监管中扯开口儿的，并不仅仅素素地点的那一家中介。

  “咱们也有首付贷产品，就是利率比较高，利率上浮在30%，并且最高额度就能借款100万，剩余的首付都是由您自己出。”另一家中介组织的店员奉告，一般外资银行利率更低一些。但当问及国家检查得如此之严，能否担保成功时，这位店员却挑选了“搬运论题”。

  从2016年开端的严查，令首付贷类产品遭受严重冲击，进而逐步消失在群众视界中，随后的很长时间里，决策层对首付贷的打击一直较为严厉。

  在这一背景下，首付贷类产品根本消失不见。90度地产之前在造访北京各大中介时，许多中介都奉告，之前还有首付贷或垫资事务，但监管太严了，怕出问题，后来随之也取消了这些事务。

  “大部分中介组织操作首付贷这类的产品都是暗箱操作，一般只针对在组织购房的业主，中介收取一点利差，或许只收取部分手续费，不为赚钱，就为了让客户顺畅成交，现在北京购房者因为高首付买不了房的业主至少占到60%。”一位很了解行情的某房地产研究院院长说。

  就在刚刚曩昔的2018年1月底，部分中介和融资担保公司被曝联合单个银行购房“加杠杆”，北京市住建委对此现象再次严辞正告，并重点查办房地产生意组织、金融组织等参加变相加杠杆、首付贷等违法违规行为。一经查实，将严惩不贷，并公示曝光和联合惩戒。

  03

  除了首付贷，还有垫资。当商场看到一点期望，各种手法都蜂拥而至。

  “最近两三个月，成交量上来了。成交者改进型换房的居多。一方面是因为房价连跌达到了购房者的心理预期，另一方面，不少人也忧虑开春方针的变化影响下手的节奏。”不少连环单买卖陡增的中介反应，相较于前几个月商场成交量的低迷，在近两三个月内成交量处于升温状况。

  依据华夏地产研究中心给出的数据，到2018年1月30日，北京1月二手房住所签约9844套，而在2017年6～11月，北京二手房成交量月均一直在8000套左右。

  关于成交量反弹的原因，业内人士的剖析与中介的说法根本共同，在房价连跌9个月，年底刚需族开端释放出购买力，加之各种方针的变化，则加快了这种购买节奏。

  在此购买过程中，为了助力订单的达到，部分中介敞开了首付贷之外的别的一种花式玩法，那就是垫资事务。

  “现在咱们还有垫资事务，并且有合作的担保公司，您大可定心，能够先这挂号上您的房源，然后请咱们的担保人员给您讲讲细节。”关于垫资事务的细节，该中介人员并未自动泄漏，而是先要求挂号信息。

  所谓垫资，就是在购房过程中，由担保公司拿出资金，协助买房人达到买房。当然，关于中介来说，通过垫资，一方面缩短买卖周期达到了订单，另一方面还能挣一笔垫资费，可谓是两全其美的美事。

  或许是对严厉监管心存警戒，在与客户的交流中，中介人员一般不会自动推销这些事务或金融产品，只要看出你有意向且还有“资金困难”时，才会恰当提及这些事务，以助力订单的终究达到。

  而当你紧紧诘问时，他们也不会悉数泄漏给你，而是略显小心谨慎，送上一句“到时候会跟你细讲的”。

  (文中人物皆为化名)